Was bedeutet Umschuldung ?
Bei einer Umschuldung finanzieren Sie Ihren bereits bestehenden Kredit bei einer anderen Bank weiter. Erhalten Sie den neuen Kredit zu besseren Zinsen lässt sich im Vergleich viel Geld sparen.
Privatkredite haben im Regelfall eine Zinsbindung über die Gesamtlaufzeit des Kredits. Das bedeutet, dass die Bank Ihnen den Zins für den vereinbarten Zeitraum garantiert. Steigen die Zinsen am Markt müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr vereinbarter Zinssatz ebenfalls steigt.
Sinken aber die Zinsen, zahlen Sie mit Ihrem vereinbarten Zinssatz unnötig mehr.
Ist dies aktuell der Fall, sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken.
HypoExpert zeigt Ihnen wie.
Wann lohnt es sich meinen Kredit umzuschulden?
Zunächst sollten Sie wissen, dass Sie jederzeit einen Ratenkredit zurückzahlen dürfen. Dies hat die EU in der Verbraucherrichtlinie geregelt und hat auch eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigungen stark gedeckelt. Im Privatkreditbereich verzichten allerdings die meisten Banken auf die Zahlung dieser Entschädigung.
Das heißt, Sie können Ihren Ratenkredit jederzeit umschulden. Hier profitieren Sie nicht nur von den aktuell niedrigen Zinsen, sondern können auch neue Liquidität schaffen.
Schon bei 0,2% Zinsunterschied kann sich die Umschuldung lohnen.
Gerne setzen sich unsere Experten mit Ihnen zusammen und prüfen gemeinsam mit Ihnen, ob sich eine Umschuldung lohnt.
Wann macht eine Umschuldung keinen Sinn?
Nicht immer ist eine Umschuldung sinnvoll. Liegt die Restschuld unter 1.000,- € lohnt sich die Umschuldung meistens nicht. Die meisten Banken vergeben keinen Kredit über solch geringe Beträge. Zudem ist die Zinsersparnis dann auch extrem gering.
Hier ist es sinnvoller den Kredit weiterzuführen bzw. mit etwas angespartem Geld direkt zu tilgen.
Kann ich meinen Dispositionskredit umschulden?
Ja, unbedingt!
Der so genannte Dispositionskredit ist eine angenehme Lösung, wenn zum Monatsende das Geld knapp wird. Aber Vorsicht, diesen Komfort lassen sich Banken im Regelfall teuer bezahlen. Stellenweise verlangen Banken bis zu 13 % Zinsen auf den Dispositionskredit.
Hier sollten Sie sich die Frage stellen, wie lange Sie einen Dispositionskredit noch benötigen. Sollten Sie einen Dispositionskredit schon länger nutzen, ist es sinnvoll, diesen über einen Privatkredit umzuschulden.
Muss ich eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?
Sollte die Zinsbindung Ihres Kredites noch nicht zu Ende sein, können Banken eine Entschädigung verlangen. Die Bank berechnet eine Entschädigung für die dadurch verlorenen Zinseinnahmen.
Bei Privatkrediten ist diese Entschädigung gesetzlich geregelt.
Läuft der Kredit noch länger als 12 Monate darf die Bank maximal 1 Prozent der Restsumme verlangen, bei weniger als 12 Monate maximal 0,5 Prozent.
Achten Sie auch auf Bearbeitungsgebühren. Diese dürfen seit dem Jahr 2014 von den Banken nicht mehr erhoben werden.
Wir zeigen Ihnen drei Möglichkeiten wie Sie Ihre Modernisierung finanzieren können.
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