Bei einer Baufinanzierung ist es grundsätzlich sinnvoll und empfehlenswert Eigenkapital einzusetzen. Der Einsatz von Eigenkapital reduziert die erforderliche Kreditsumme und hierdurch die Gesamtkosten. Somit ist es grundsätzlich zu empfehlen entsprechen viel Eigenkapital einzusetzen.
Idealerweise bringen Sie rund zwanzig Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital in die geplante Finanzierung mit ein. Allerdings sind auch Finanzierungen ohne oder mit sehr wenig Eigenkapital möglich. Diese Form der Finanzierung ist allerdings mit höheren Kosten verbunden und sollte nur bei guten Einkommensverhältnissen erfolgen.
In jedem Fall dient die Immobilie als Sicherheit und kann im Ernstfall auch verkauft werden. Mitfinanzierte Kaufnebenkosten und die durch den Zwangsverkauf anfallende Vorfälligkeitsentschädigung werden dadurch jedoch meist nicht abgedeckt, insbesondere in den ersten Jahren der Finanzierung.
Der Einsatz von Eigenkapital verringert nicht nur das Risiko einer Finanzierung, sondern verschafft Ihnen auch eine bessere Ausgangsposition bei den Darlehensgebern. Ihnen werden niedrigere Zinsen Angeboten und Sie zahlen deshalb Ihr Darlehen schneller zurück.
Fest steht: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen desto besser sind Sie aufgestellt und vor Risiken geschützt.
Hypoexpert empfiehlt, mindestens die sog. Kaufnebenkosten in Form von Eigenkapital aufzubringen. Des Weiteren ist es ratsam, Rücklagen für unerwartete finanzielle Ereignisse zu haben.
Ohne Eigenkapital - Macht das Sinn?
Grundsätzlich ist es möglich eine Immobilie ohne Eigenkapital zu finanzieren. Banken stellen hier allerdings oft höhere Ansprüche an die Einkommensverhältnisse. Bedenken Sie auch, dass eine Finanzierung ohne Eigenkapital zudem auch finanzielle Risiken birgt. In der Regel ist bspw. die Restschuld nach dem Ende der Zinsbindung höher und auch die gesamte Gesamtlaufzeit länger.
Ein Finanzierung ganz ohne Eigenkapital ist möglich, eine professionelle Beratung allerdings zwingend zu empfehlen.
Was kann ich als Eigenkapital einsetzen?
Aufgrund der niedrigen Zinsen ist das Sparbuch nicht mehr die optimale Anlageform, da es kaum noch Rendite abwirft. Der Einsatz in Form einer Immobilienfinanzierung ist daher oftmals lukrativer.
Auch bereits vorhandene Immobilien können als Sicherheit mit eingebracht werden und dienen somit als eine Form des Eigenkapitals. Des weiteren können bspw. auch Bausparverträge, Kapitallebensversicherung oder Aktiendepots als Sicherheit eingebracht werden.
Eigenkapitaleinsatz beim Neubau
Beim Bau eines neuen Hauses kommen weitere Kosten auf Sie zu. Nicht nur der Kaufpreis und die Nebenkosten müssen bezahlt werden, auch das Interieur wird benötigt. Eine neue Küche oder Möbel können in der Regel nicht über die Baufinanzierung finanziert werden. Hierzu benötigen Sie entweder Eigenkapital oder einen passenden Privatkredit.
Grundsätzlich gilt: Alles was nicht fest mit der Immobilie verbunden ist kann nicht mitfinanziert werden.
Beachten Sie also: Nach Einsatz Ihres Eigenkapitals in die Finanzierung benötigen Sie noch ausreichend Kapital um die Immobilie mit Leben zu füllen. Planen Sie daher neue Möbel und Küche gleich mit in Ihre Kalkulation mit ein.
Eigenleistungen - Eigenkapital!?
Beim Bau oder Renovierung einer Kaufimmobilie selber Hand anzulegen wird von Darlehensgebern honoriert. Streichen Sie bspw. die Wände oder verlegen einen neuen Boden selbst sparen Sie die Lohnkosten des Handwerkers. Durch Ihren Arbeitseinsatz schaffen Sie dennoch einen Wert und dies Wertschaffung durch Eigenleistung wird in die Gesamtbetrachtung der Finanzierung mit einbezogen.
Je mehr Eigenleistung Sie einbringen, je mehr fiktives Eigenkapital bringen Sie für die Finanzierung mit, was zu besseren Konditionen führen kann.
Beachten Sie: Banken überprüfen im Regelfall die Erbringung der Eigenleistungen bspw. mit einem Gutachter gegen Ende der Arbeiten. Daher sollten die Einbringung von Eigenleistung auf Umfang und Machbarkeit geprüft werden.
Ob und wie viel Eigenkapital Sie mit einbringen spielt bei einer Baufinanzierung eine zentrale Rolle. Aber auch ohne Eigenkapital ist eine Immobilienfinanzierung grundsätzlich möglich.
Wie viel Eigenkapital für Ihre persönliche Situation angemessen ist, sollte immer mit einem Experten besprochen werden. Wir von HypoExpert beraten Sie gerne und finden mit Ihnen gemeinsam eine Lösung.
Kurz oder lang, was passt am besten? Was versteht man unter Sollzinsbindung? Hier finden Sie die Antworten zu Ihren Fragen.
Wie viel Steuern und Gebühren muss ich zahlen?
Sie ereichen uns per Telefon von Mo-Fr von 10:00 bis 18:00 Uhr
Oder per Mail an:
© hypoexpert GmbH & Co. KG
