Sondertilgung
Was versteht man unter Sondertilgung? Wie funktioniert eine Sondertilgung?
Mit regelmäßigen Sondertilgungen können Sie Ihr Darlehen schneller zurückzahlen.
Sondertilgungen sind außerplanmäßige Zahlungen die während der Darlehenslaufzeit zusätzlich zur laufenden Tilgung geleistet werden können. Neben der schnelleren Rückzahlung können Sie dadurch auch Zinsen sparen.
Eine solche Sondertilgungsoption wird im Darlehensvertrag festgehalten. Nicht jeder Darlehensgeber nimmt die Sondertilgungsoption kostenfrei mit auf. Zwar sind heute 5% als Sondertilgungsoption üblich, der ein oder andere Darlehensgeber lässt sich dieses Recht aber in Form von einem höheren Zinssatz bezahlen.
Zum Jahresende winkt ein Bonus oder Sie bekommen Geld aus einer Erbschaft, dann lohnt eine Sondertilgung. Immerhin ist ihr Darlehen dadurch schneller zurückgezahlt und Sie sparen Zinsen.
Das Sondertilgungsrecht muss im Darlehensvertrag festgehalten sein, denn ein generelles Sondertilgungsrecht besteht nicht. Ist im Darlehensvertrag kein Sondertilgungsrecht geregelt, kann es sein, dass Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung auf den zurückgezahlten Betrag zahlen müssen.
Die meisten Darlehensgeber gewähren Ihnen ein kostenfreies Sondertilgungsrecht in Höhe von 5%. Darüber hinaus oft nur gegen Zinsaufschlag.
Die Sondertilgungsoption bezieht sich immer auf den ursprünglichen Darlehensbetrag. Auch wenn nach einigen Jahren schon ein Teil des Darlehens zurückgezahlt ist, haben Sie weiterhin das Sondertilgungsrecht auf die Ursprungssumme.
Bei einer Darlehenssumme in Höhe von 300.000 Euro und einem Sondertilgungsrecht von 5% dürfen Sie jedes Jahr max. 15.000 Euro zusätzlich zurückzahlen.
In den meisten Fällen dürfen Sie einmal im Jahr Ihr Sondertilgungsrecht ausüben und müssen dies dann formlos ankündigen.
Damit Sie bei Ihrer Baufinanzierung auf alles achten und Ihr Sondertilgungsrecht korrekt ausüben, steht Ihnen HypoExpert mit Rat und Tat zur Seite. Und das nicht nur bis zum Vertragsabschluss, sondern während der gesamten Darlehenslaufzeit.
Wenn Sie vorhaben eine Sondertilgung zu leisten, lohnt sich der Blick in den Darlehensvertrag. Oft wünscht die Bank eine formlose Vorankündigung oder legt die Termine zur Sondertilgung fest.
In der Regel gilt das Kalenderjahr. Sollten Sie bis zum 31.12. eines Jahres Ihr Sondertilgungsrecht nicht in Anspruch genommen haben, verfällt es. Sie haben dann im folgenden Jahr kein Recht in doppelter Höhe Sondertilgungen vorzunehmen.
Neben der Sondertilgung gibt es noch andere Möglichkeiten sein Darlehen schneller zurückzuzahlen. Ihre persönliche Situation ist hierbei entscheidend.
Wenn Sie von Anfang an Ihr zukünftiges Einkommen gut einschätzen können, dann starten Sie mit einer anfänglich höheren Tilgung. Wir empfehlen eine Tilgung von mindestens 2%.
Sie wollen Ihre derzeitige Immobilie verkaufen oder wissen dass Sie zeitnah eine größere Summe Geld erhalten werden, dann ist ein variables Darlehen für Sie richtig. Mit einem variablen Darlehen haben Sie die größtmögliche Flexibilität. Sie können das Darlehen mit einer Frist von 3 Monaten jederzeit kündigen und komplett zurückzahlen.
und zahlen Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurück. Der Gesetzgeber hat Ihnen nach §489 BGB die Möglichkeit gegeben, nach 10 Jahren Zinsbindung Ihr Darlehen jederzeit kostenfrei zu kündigen. Mit einer Frist von 6 Monaten können Sie dann Ihr Darlehen ganz oder teilweise zurückzahlen ohne dem Darlehensgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Auch bei Zinsbindungen von länger als 10 Jahren
Haben Sie bei Ihrer Finanzierung die KfW mit einbezogen, dann können Sie in Abhängigkeit vom gewählten Programm Ihr Darlehen jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen.
Wir freuen uns auf Ihre Anfrage!