Immobiliendarlehen planen
Bevor Sie auf die Immobiliensuche gehen sollten Sie mit unseren Beratern ihren Finanzierungsrahmen bzw. Finanzierungsbedarf abstecken. Nichts ist frustrierender als zu spät zu erkennen, dass der mögliche Finanzierungsrahmen den Kauf Ihrer Traum-Immobilie nicht ermöglicht.
Mit der entsprechend guten Vorbereitung können Sie dann auf Immobiliensuche gehen. Wenn Sie nun ihr Wunschobjekt gefunden haben, wird in einem zweiten Gespräch mit ihrem Finanzberater die Baufinanzierung an die konkreten Gegebenheiten angepasst und sorgfältig abgestimmt. Unsere Spezialisten werden Ihnen im Verlauf viele Fragen stellen. So können wir zum einen die Finanzierung an ihre Wünsche anpassen, zum anderen werden für Sie auch viele Fragen geklärt. Sie fühlen sich am Ende deutlich sicherer bei Ihrer Entscheidung, ob sie sich diese Immobilie leisten möchten. Hier werden dann auch die Konditionen für ihre Finanzierung festgelegt: Wie lange ist die Zinsbindung? Wie hoch sind die Sondertilgungen? Wie hoch ist die monatliche Rate? Wieviel Eigenkapital soll eingesetzt werden?
Für diesen Termin ist es empfehlenswert, dass sie schon alle erforderlichen Unterlagen zum Kaufobjekt mitbringen, welche Ihnen der Verkäufer bzw. Makler zur Verfügung stellt. Wenn Sie neu bauen möchten haben Sie im Idealfall schon die Baugenehmigung in der Tasche.
Förderungen beantragen
Es gibt grundsätzlich eine Vielzahl von Fördermöglichkeiten. Welche Fördermöglichkeiten in ihrem konkreten Fall zur Anwendung kommen können, können Ihnen unsere Spezialisten genauer darlegen.
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Darlehensnehmer mit der Vergabe von subventionierten Krediten. Mit diesen Förderungen kann die Finanzierung deutlich günstiger werden. Wenn ein KfW-Programm auf ihre Wünsche und Bedürfnisse passt, können wir diese Fördermöglichkeiten im Zuge der Beantragung für Sie auf den Weg bringen. Nicht in jedem Fall ist allerdings die KfW-Förderung sinnvoll. Ob ein KfW-Programm für Sie Sinn macht, klärt gerne einer unserer Experten für Sie. Übrigens bieten nicht alle Banken KfW-Darlehen an, von daher sollten Sie sich bankenunabhängig beraten lassen.
Außerdem gibt es auch noch weitere staatliche Förderungsmaßnahmen, bspw. der Bundesländer. Aufgrund der komplexen Kombinationsmöglichkeiten ist hier eine ausführliche Beratung unumgänglich.
Notartermin vereinbaren
Einen Kaufvertrag sollten Sie selbstverständlich erst dann bei einem Notar unterschreiben, wenn klar ist, dass sie auch das gewünschte Darlehen von der Bank bekommen. Wenn Sie den Darlehensvertrag von der Bank bekommen haben, sollte der Notartermin innerhalb der folgenden 14 Tage stattfinden. Hintergrund: Falls es beim Notartermin doch noch zu Unwägbarkeiten kommen sollte, haben Sie nach Unterzeichnung des Darlehensvertrages eine 14tägige Widerrufsfrist und können ohne Folgekosten von diesem zurücktreten.
Übergang des Eigentums
Nachdem der Kaufvertrag beim Notar unterzeichnet wurde, organisiert dieser die erforderlichen Schritte, so dass Sie am Ende der rechtmäßige Eigentümer werden.
Im ersten Moment erwirkt der Notar eine sogenannte Auflassungsvormerkung, eine Art Reservierung für die Immobilie – so wird verhindert, dass die Immobilie ein zweites Mal verkauft werden kann. Nach der notariellen Beurkundung erhalten Sie Rechnungen vom Finanzamt für die Grunderwerbssteuer, dem Grundbuchamt für die Eintragung und Umschreibung, sowie vom Notar für die Kosten der Beurkundung und Grundschuldbestellung. Falls der Verkauf über einen Makler lief, folgt auch noch eine Rechnung über die Maklercourtage.
Weiter kümmert sich der Notar um den Vorkaufsverzicht der Stadt oder Gemeinde und die Löschung der Grundbucheinträge des Vorbesitzers. Sind alle Aufgaben des Notarsabgearbeitet erhält der Käufer die Fälligkeitsmitteilung über den Kaufpreis.
Auszahlung
Wie eine Auszahlung aus einem Immobiliendarlehen abläuft ist letztlich immer von dem Kaufobjekt bzw. den Besonderheiten abhängig.
Im einfachsten Fall kaufen Sie ein Bestandsobjekt oder einen fertigen Neubau. Es kommt in diesem Fall zu einer einmaligen Zahlung einer kompletten Summe an den Verkäufer.
Bauen Sie selbst, wird in der Regel nach Baufortschritt ausgezahlt. Hier muss entweder anhand von Rechnungen die Höhe der geleisteten Beträge nachgewiesen werden oder es wird nach Fertigstellungsgrad der einzelnen Gewerke anhand des Baukostenzusammenstellung des Architekten ausgezahlt. Diese beiden Auszahlungsvarianten sind auch im Falle von Renovierungsarbeiten üblich. In diesem Fall kann der Kunde einen Vorschuss durch die Bank bekommen, um entsprechendes Material bspw. im Baumarkt zu erwerben. Nach Nachweis der entsprechenden Umsetzung der Arbeiten wird dann eine weitere Auszahlung vorgenommen. Der Bautenstand ist dabei immer durch entsprechende Lichtbilder der Bank nachzuweisen. Ähnliches gilt auch für den Kauf vom Bauträger, hier schickt Ihnen der Bauträger eine entsprechende Rechnung und einen Bautenstandsbericht – die Bank überweist dann direkt an den Bauträger.
Der Abschluß - Eigentumsübergang
Ist das Immobiliendarlehen ausgezahlt, bestätigt der Verkäufer dem Notar den Eingang der Kaufpreissumme. Ist der Kaufpreis vollständig geflossen steht einer Schlüsselübergabe nichts mehr im Wege.
Im weiteren Verlauf besorgt der Notar die sogenannte “Löschungsbewilligung”. In dieser bestätigt die vorher finanzierende Bank des Verkäufers den Verzicht auf die Eintragung im Grundbuch.
Wenn das Finanzamt die Zahlung der Grunderwerbsteuer bestätigt hat, kommt es zur eigentlichen Eigentumsumschreibung. Ab diesem Zeitpunkt steht dann Ihr Name als Eigentümer im Grundbuch. In jedem Fall sollten Sie sich hier auch mit dem Thema der Gebäudeversicherung vertraut machen – diese wird in der Regel von der finanzierenden Bank ohnehin gefordert, des Weiteren schützt diese Versicherung vor dem Totalverlust bzw. starkem Wertverlust der Immobilie, bspw. durch einen Brand.
Dieser Rechner ermittelt Ihnen die voraussichtlichen Kosten für Notar und Grundbuchamt.
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