Wie hoch ist eigentlich der Zins aktuelle Zins? Dies ist oft die wichtigste Frage unserer Kunden, wenn es um ihre Finanzierung geht. Selbstverständlich möchte niemand zuviel für einen Kredit zahlen. Allerdings sind neben Zinsen auch noch weitere Dinge wie Sondertilgungen oder Bereitstellungszinsen wichtig – der günstigste Zins ist daher nicht alleine entscheidend, ob Ihre Baufinanzierung wirklich günstig ist.
Im folgenden sehen Sie ein Übersicht mit den aktuellen Zinsen für eine Baufinanzierung. Für ein individuelle Ergebnis starten Sie einfach eine persönliche Berechnung.
Welche Auswirkungen hat der Zinssatz?
Hypotheken- bzw. Baufinanzierungszinsen unterliegen fast täglich Schwankungen. Die Zinsen kann man als den Preis für das geliehene Geld verstehen – grundsätzlich kann daher gesagt werden: je höher der Zins, desto höher die Kosten und umgekehrt führen niedrige Zinsen zu niedrigeren Kosten für das Darlehen.
Wie hoch der Zinssatz ausfällt und in welcher Marktlage wir uns aktuell befinden hat einen hohen Einfluss auf Ihre persönliche Finanzierung und deren Details. Allerdings ist der Zinssatz nicht die einzige wichtige Kennzahl bei einer langfristigen Immobilienfinanzierung. Weitere Fragestellungen sind unter anderem, welche Sollzinsbindung ist die richtige für mich und wie hoch soll die Tilgung sein?
Wann ist der Richtige Zeitpunkt für eine Immobilienfinanzierung?
Aktuell befinden wir uns in Deutschland schon seit mehreren Jahren in einem Niedrigzinsumfeld. Zwar sind die Zinsen für Immobilien leicht gestiegen, dies ist jedoch noch kein ausreichender Grund um sich unvorbereitet in die eigenen vier Wände zu stürzen.
Wie so oft gibt es hier keine eindeutige Antwort. Selbstverständlich sollten Sie selbst schon den Wunsch verspüren, in die eigenen vier Wände zu kommen und Eigentum zu erwerben. Nur weil Freunde, Bekannte oder Kollegen aktuell Kaufen oder Bauen, bedeutet dies noch nicht, dass eine eigene Immobilie das richtige für Sie ist. Es gilt erst einmal zu klären, wie Sie sich ihr zukünftiges Zuhause vorstellen? Eine Eigentumswohnung in attraktiver Stadtlage, oder eher ein Haus auf dem Land? Gebraucht oder Neubau? Habe ich schon genügend Eigenkapital gespart oder kann ich meinen Traum auch mit weniger Eigenkapital verwirklichen?
Wenn alles perfekt läuft, dann fallen Niedrigzinsphase und die Entscheidung für eine eigene Immobilie zusammen und Sie können sich den Traum vom Eigenheim zu besonders attraktiven Konditionen sichern.
Einfluss der Zinsen auf die Finanzierung
Der Darlehenszins ist letztlich der Preis für eine Finanzierung. Jedoch ist der Zins nur eine Kalkulationsgröße, die absoluten Kosten sind alleine durch den Zins nicht abzuleiten. Hier spielt die Tilgung eine wichtige Rolle. So kann z.B. ein hoher Zinssatz bei schneller Tilgung günstiger sein als ein niedriger Zinssatz bei langsamer Tilgung.
Üblicherweise refinanziert eine Bank ihre herausgegebenen Immobiliendarlehen über sogenannte Pfandbriefe am Kapitalmarkt. Die Zinsen von Pfandbriefen sind an die der deutschen Staatsanleihen gekoppelt.
Wie hoch die Zinsen für die Staatsanleihen sind hängt maßgeblich von der Wirtschaftskraft und deren Entwicklung im Land ab. Ist die Wirtschaft in einem Land wie Deutschland sehr stark, muss das Land weniger Zinsen an den Kapitalmärkten für seine Staatsanleihen zahlen. Dies wiederum führt zu niedrigeren Kosten für Pfandbriefe und folglich auch zu niedrigeren Zinsen für die Immobilienfinanzierung.
Vorrangiges Ziel der EZB ist eine stabile Geldpolitik. Sie soll sicherstellen, dass die Inflationsrate auf einem stabilen Niveau bleibt und sich die Wirtschaft im Gleichgewicht befindet. Der Leitzins hat allerdings nur einen indirekten Effekt auf die Zinsen für Immobilienfinanzierungen. In den meisten Fällen hinkt die Entwicklung des Leitzinses der Entwicklung der Staatsanleihen hinterher. Staatsanleihen bzw. Baufinanzierungszinsen nehmen oft die Entwicklung des Leitzinses vorweg. Wenn die EZB den Leitzins anpasst, ist somit aller Wahrscheinlichkeit nach die Erhöhung schon im Zins für Baufinanzierung eingepreist – der Einfluss der Zinspolitik ist somit vorhanden, wenn auch nur indirekt und mit zeitlichem Versatz.
Der individuelle Zinssatz ist jedoch von weit mehr als nur dem Markt abhängig. Die Hypothekenzinsen werden auch durch andere Faktoren beeinflusst – so kann es je nach Finanzierungssituation zu Auf- bzw. Abschlägen auf den Zins eines Kreditinstituts kommen. Grundsätzlich werden bspw. Finanzierungen bei Beamten, Finanzierungen mit viel Einsatz von Eigenkapital oder hohe Kreditsummen von Kreditinstituten belohnt und führen in aller Regel zu einem besseren Angebot.
Darüber hinaus ist ein auf den ersten Blick vermeintlich günstiges Angebot eines Kreditinstituts nicht zwingend das Beste. Eine erhöhte Tilgung kann z.B. zu leichten Aufschlägen auf den Darlehenszins führen. Durch die schnellere Rückzahlung ist der Effekt allerdings oft vernachlässigbar und die Gesamtkosten sind dennoch deutlich niedriger als bei dem entsprechenden Darlehen mit geringerer Tilgung und leicht niedrigerem Zins.
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